Кредитоспособность – ключевой параметр, который в наибольшей степени определяет, получите ли вы кредит или банк отклонит вашу заявку. На расчет кредитоспособности влияет ряд факторов.
Вы действительно влияете на многие из них, поэтому стоит с ними познакомиться, прежде чем посещать банк и, возможно, работать над их улучшением. Как реально увеличить свои шансы на получение кредита в банке? Посоветуем, что такое кредитоспособность и как ее повысить!
Кредитоспособность – что это?
Каждый клиент, задумывающийся о получении кредита в банке, должен знать, что такое кредитоспособность. Теоретически определение этого понятия может немного отличаться, но, как правило, кредитоспособность – это вероятность, с которой заемщик выплатит задолженность в срок, указанный в договоре.
Отвечая на вопрос: кредитоспособность – что это такое, стоит помнить, что это основной фактор, который банки принимают во внимание при принятии решения о выдаче кредита наличными или ипотеки.
Хорошо знать!
Кредитоспособность можно определить как максимальную сумму кредита, которую вы можете получить в конкретном банке. Это довольно большое упрощение, но оно иллюстрирует ключевое влияние кредитоспособности на предоставление ссуды, особенно когда речь идет о долгосрочной ипотеке.
Что влияет на кредитоспособность?
Расчет кредитоспособности довольно сложен главным образом потому, что каждый кредитор принимает во внимание несколько разные параметры. Однако, как правило, на оценку кредитоспособности влияют:
- размер дохода,
- вид контракта, на основании которого вы получаете доход,
- возраст заемщика,
- размер собственного вклада,
- возникшие в настоящее время финансовые обязательства,
- размер домохозяйства,
- сумма кредита, на который вы претендуете,
- срок погашения кредита,
- ежемесячные затраты на обслуживание,
- кредитная история .
Кредитоспособность – что учитывает банк?
Вы уже знаете, что влияет на вашу кредитоспособность. Однако в какой степени каждый из этих факторов может повлиять на принятое кредитное решение?
1. Размер дохода
Размер дохода является важным фактором для банка, но он анализируется относительно расходов. Аналитики оценят покупателя, который зарабатывает меньше, но мало тратит и поэтому имеет значительные сбережения, чем того, кто зарабатывает больше, но тратит все заработанные деньги на потребление.
2. Тип занятости
Регулярный доход также важен для банка. Это снижает риск того, что клиент окажется в ситуации, когда у него не будет достаточно средств для выплаты платежа по кредиту в конкретный месяц. Следовательно, в глазах банка люди, работающие по трудовому договору, являются наиболее благоприятными. Их часто оценивают лучше, чем предпринимателей, даже если последние приносят более высокий доход.
В случае ипотечных кредитов банки особенно неохотно обращаются к гражданско-правовым договорам. Эта проблема вряд ли возникнет, если вы хотите подать заявку на относительно небольшую ссуду наличными.
3. Размер семьи
Банки оценивают семейное положение клиента и количество иждивенцев. Обычно наиболее благоприятны браки без детей, которые решают вместе взять ссуду. Каждый последующий ребенок, который появляется в семье, снижает финансовые возможности родителей, снижая тем самым баллы заемщика.
4. Кредитная история
Одним из важнейших факторов является кредитная история клиента. Может показаться, что наиболее выгодной является ситуация, когда заемщик никогда раньше не брал ссуду или ссуду. Банки же гораздо более благосклонно относятся к людям, которые уже выплатили свои обязательства в своей кредитной истории.
Поэтому иногда стоит принять решение о покупке оборудования в рассрочку или взять небольшую беспроцентную ссуду, прежде чем идти в банк для оформления ипотеки. Таким образом, вы можете легко создать положительную кредитную историю без дополнительных затрат. Использование кредитной карты также будет работать аналогичным образом .
5. Профессиональный статус
Для банка будет важен не только размер дохода, но и профессиональный статус заемщика. Банки часто обращают внимание на полученное образование и занимаемую профессиональную должность . Они анализируют шансы на повышение или риск потери позиции. В случае предпринимателей они учитывают, как долго они ведут бизнес.
6. Параметры кредита, на который вы претендуете
На окончательную оценку кредитоспособности также влияет ссуда, на которую вы подаете заявку. Ваша кредитоспособность будет оценена лучше, если вы подадите заявку на небольшую ссуду наличными в такой же финансовой ситуации, и хуже, если вы подадите заявку на ипотеку.
Другими словами, легче убедить банк взять быструю ссуду на небольшую сумму, чем доказать, что вы в состоянии выплатить долгосрочную ссуду за дом или квартиру. От чего в наибольшей степени зависит кредитоспособность? Это не может быть четко определено. Банк поочередно оценивает каждый из параметров, присваивая или вычитая баллы потенциальным заемщикам.
© 2020, ДД. Все права защищены.
